广东融聚律师事务所

全国统一法律咨询热线0756-2666858
刑辩律师团
法律查询

联系我们
  • 地址:珠海市香洲区人民西路777号敦煌大厦2003B

  • 电话:
    0756-2666858

  • 邮箱:
    270339350@qq.com

讲堂

当前位置:首页 >> 刑辩律师团 >>  讲堂

非法放贷将以非法经营罪入刑
时间:2019-11-18 10:26:40   点击:

    近年来,民间高利放贷现象越来越普遍,在其高利润的诱导下,成了刑事犯罪的重要诱因,大部分涉黑、涉恶犯罪案件背后都存在高利贷的身影。许多涉黑、涉恶犯罪团伙都将高利贷作为其重要收入来源。


    10月21日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题的意见》(以下简称《意见》),明确了对非法放贷行为定罪处罚依据、定罪量刑标准,并明确规定对黑恶势力从事非法放贷活动应当从严惩处。这将能有效防范因非法放贷诱发的涉黑涉恶犯罪团伙犯罪以及其他相关犯罪活动的发生。


    《意见》的出台,也意味着国家对待民间借贷领域态度的转变,意味着危害巨大的高利贷被正式纳入《刑法》处罚的领域,放贷者将会受到刑事处罚,不再仅仅是民事纠纷。在《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中,规定了民间借贷中,约定借款的利息年利率超过24%小于36%的属于自然债务,超过36%的属于无效约定,因此民间借贷中一般也认为利息超过年利率36%的借贷便属于高利贷。


    而根据《刑法》二百二十五条规定,非法经营罪的情形包括四种:(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的;(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。第四项中“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”属于兜底条款,一般而言指向其他以牟利为目的,违反国家特许经营制度,扰乱国家经济秩序、破坏市场交易秩序的行为,而贷款业务属于国家规定的特许经营业务,发放高利贷便属于以牟利为目的,违反国家设定的特许经营制度,通过大量放贷收取高额利息,扰乱国家经济秩序、市场秩序,属于非法经营罪的范围。


    按照《意见》的规定,构成非法经营罪的高利放贷行为须同时符合下列条件:(一)具有高利放贷行为。即以超过36%的年利率实施放贷行为,无论是以利率形式,还是以介绍费、咨询费、管理法、逾期罚息、违约金等名义收取资金使用费,或者以事先扣除的方式收取的砍头息,总和费率超过36%,均为高利放贷。(二)经常性地向社会不特定对象发放。所谓的经常性,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)出借资金10次以上。


    此外,高利放贷构成非法经营罪,还应具备“情节严重”的条件之一:(一)个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;(二)个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;(三)个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;(四)造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。


    虽未达到前述标准,但是达到前述数额、数量标准的80%以上,2年内因实施非法放贷行为受到行政处罚2次以上的,或以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。


    具备上述条件的,即构成非法经营罪,判处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。同时,《意见》还明确规定了“情节特别严重”的认定标准,达到情节特别严重标准的,判处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或没收财产。


    同时,发放高利贷行为人为了获取资金来源从事放贷业务,还可能涉及骗取贷款、非法吸收公众存款,擅自设立金融机构、集资诈骗等犯罪。这些犯罪与发放高利贷的非法经营罪之间往往存在手段行为和目的的关系,具有牵连性,属于刑法上的牵连犯,应当择一重罪处罚。而为强行索要因非法放贷而产生的债务,实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为,往往与发放、收取高利贷没有牵连关系,构成犯罪的应当数罪并罚。有组织地非法放贷,同时又有其他违法犯罪活动,符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的,应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。


网站首页 关于融聚 融聚讲堂 新闻资讯 法律法规 刑辩律师团 房产部律师团 劳动法律师团 知识产权律师团 联系我们